拨贷比公式（拨贷比）

本篇文章给大家谈谈拨贷比，以及拨贷比公式对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、银行不良贷款率怎么计算？
• 2、风控常用术语小结
• 3、商业银行的拨贷比和不良贷款比之间有什么关系？
• 4、票贷比计算公式
• 5、拨贷比计算公式，谁知道按揭房贷的计算公式

银行不良贷款率怎么计算？

不良贷款率计算公式：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款*100%不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。该指标是计算本外币口径数据。不良贷款是指出现违约的贷款。

一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。二、不良贷款的分类有哪些1、逾期贷款。逾期贷款也就是在规定的贷款期限内不能还清贷款， 但是拖延贷款时间之后，最后还是能将贷款金还清的类型。这种情况对银行的损失不是很大，但是对于借贷者来说不仅要好还本金和贷款，还要偿还罚息。2、板滞贷款。板滞贷款是指还款期限到期2年（含2年）以上还是不能归还贷款，或者是还贷款日期还没有到期但生产经营已经停止运营的。其中不包括呆帐贷款。

3、呆帐贷款。呆帐贷款是指贷款人和担保人宣告破产，在进行清偿后，未能还清的贷款；贷款人宣告失踪或死亡，在期产业或遗产清偿后没有还清的贷款；贷款人在遇到重大灾害和意外事故后，无力偿还的贷款；在清理贷款人贷款抵押物、质物所得价值不足不能够还清贷款时，经的国务院专案同意核销的贷款。

三、如何避免不良贷款1、仔细看申请资料，作为贷款公司在放贷前要仔细审核申请人的资料，看申请人是否有过信用不良等情况，因为凡是到贷款公司来申请贷款的很多时候都是因为在银行申请不成功所以在转移目标。2、看申请人是否有稳定的工作3、看申请人是否有固定的资产，固定资产也是还款能力强弱的一种证明，比如说名下的房子、车子等

风控常用术语小结

MIS， Management Information System，管理信息系统，输出报表。

SMG3 ，Strategy Management Generation 3，Experian的决策引擎，类似的有FICO的Blaze。

AR， accounts receivable，当期应收账款。

LUM ，Liabilities Under Management，负债管理规模

RBP， Risk-based Pricing，风险定价，给用户授予额度和费率。

APR， Annual percentage rate，年度百分率，一年一次复利计息的利率。

Balance Transfer， 余额代偿，即信用卡还款业务。

NCL， net credit loss，净损失率，当期转呆账金额减去当期呆账回收即为净损失金额。

MOB， month on book，账龄，MOB0，放款日至当月月底；MOB1，放款后第二个完整月份。

DPD， Days Past Due，逾期天数，自还款日次日起到实还日期间的天数。DPD7+/30+，大于7天和30天的历史逾期，严格的逾期率计算公式为： 在给定时间点 ，当前已经逾期30天以上的借款账户的 未还剩余本金总额 除以 可能产生30+逾期的累计合同总额（参考资料2，个人觉得更合理的分母：可能产生30+逾期的未还剩余本金总额） 。

分子的概念是，只要已经产生30天以上逾期，那么未还合同剩余本金总额都视为有逾期可能，而分母则将一些借款账龄时间很短的，绝对不可能产生30+逾期的合同金额剔除在外（比如只在2天前借款，无论如何都不可能产生90天以上逾期）。

Delinquency， 逾期率/延滞率，评价资产质量的指标，可分为Coincident和Lagged两种观察方式。

Coincident，  即期指标，以当期各bucket延滞金额除以本期应收账款（AR）总额。Coincident是在当前观察点总览整体，所以容易受到当期应收账款的高低导致波动，适合业务总量波动不大的情况下观察资产质量，如Coincident DPD 30+。

Lagged， 递延指标，Lagged观察的是放贷当期所产生的逾期比率，所以不受本期应收账款的起伏所影响，lagged的分母为产生逾期金额的那一期的应收账款。

Lagged M1 = 月末M1的贷款余额/上个月底的贷款余额(M0~M6)（上个月底的M0即可？）。

FPD， First Payment Deliquency，首次还款逾期 ， 用户授信通过后，首笔需要还款的账单，在最后还款日后7天内未还款且未办理延期的客户比例即为FPD 7。

FPD1:首次逾期1天发生在第一期，还款表现都为1开头；FPD7:首次逾期7天发生在第一期；FPD30：首次逾期30天发生在第一期。

Aging Analysis， 账龄分析，显示各期至观察点为止的延滞率，其特点为 结算终点一致 ，把分散于各个月的放贷合并到一个观察时间点合并计算逾期比率。

Vintage Analysis， 与aging analysis不同，vintage以贷款的账龄为基础，观察贷后N个月的逾期比率，用于分析各时期的放贷后续质量， 观察进件规则调整对债权质量的影响 。

Deliquency Vintage 30+：表现月逾期30+剩余本金/对应账单生成月发放贷款金额。

Flow Rate， 迁徙率，观察前期逾期金额 经过催收后 ，仍未缴款而继续落入下一期的几率。

M0-M1 = M月月末资产余额M1 / 上月末M0的在贷余额

8月M0-M1 ：8月进入M1的贷款余额 / 8月月初即7月月末M0的在贷余额

综合迁徙率 ：(M0-M1) (M1-M2) (M2-M3)*(M3-M4)迁徙率

WO， Write-off，核销或转呆账，通常6期以上。

CPD， 客户逾期天数，与DPD相似。贷后管理的专有名词。历史经验设定逾期金额在50元以上的客户，才有价值通过人工进行催收。所以CPD是指贷后管理中，逾期金额在50元以上的客户的逾期天数。CPD的值取决于 最早一期未还清的时间点 。

RPC， Right Public Contact，指有效的联系人，通过电话催收可以找到客户本人或直属亲属。

PTP， Promise To Pay，通过电话催收，客户承诺在一定期限内归还一定数额的欠款，称之为承诺还款。值得注意的是，只有在RPC有效标识之后，才可以有PTP标识。

In_PTP， 通过电话催收，客户承诺在一定期限内归还一定数额的欠款。该周期称为P期，一般P期为T+3天，In_PTP表示客户是否在P期内，标识为0或1。

V_PTP， 有效PTP，即客户承诺还款后，处于在P期内有效未还款的客户。 

KP， Kept Promise,K_PTP，客户按照约定还款。

BP， Broken Promise，BP，承诺到期内，客户未按约定还款，PTP和KPTP之差。正常情况下，该数会是正数，但是也会出现负数的情况，比如kptp的次数会比下p的次数多。

举个栗子，比如承诺还款1000元，实际还了三次，每次还款100元，这样计算下来BP是负2，这种出现负数的一般说是 客户还款意愿好，但是客户还款能力不足 。

1、时点逾期率

Coin(C)% = 当月C贷款余额/当月底贷款余额(C-M6)

Coin(M1)% = 当月M1贷款余额/当月底贷款余额(C-M6)

Coin(M1+)% = 当月M1−M6贷款余额/当月底贷款余额(C-M6)

Lagged(M1)% = 当月M1的贷款余额/上个月底的贷款余额(C~M6)

Lagged(M4)% = 当月M4的贷款余额/往前推四期的 总贷款余额

Lagged(M4+)% = 当月M4的贷款余额/往前推四期的总贷款余额

2、监管指标

不良贷款率=贷款拨备率/拨备覆盖率。

贷款拨备率（又称拨贷比）： 贷款损失准备与各项贷款的比值。贷款拨备率=贷款减值准备/各项贷款余额=（一般准备+特殊准备+专项准备）/各项贷款余额。

拨备覆盖率： 贷款减值准备/不良贷款，用来衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个指标。

《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号）（以下简称《通知》），明确将拨备覆盖率监管要求由150%调整到120%~150%，贷款拨备率监管要求由2.5%调整到1.5%~2.5%。

附，参考资料：

1、智能风控筑基手册：全面了解风控指标体系，

Management Information System

2、消费信贷业务风控英文词汇手册，

3、风控分析常用指标介绍，

4、贷后管理需要了解的专业术语和指标，;mid=2247486142idx=1sn=d3ee882c1a4ced2a7ddbb595535d83a8chksm=fa909d4bcde7145d8b38f72fb03cd2cbe5cc329cad192163523024aa66f84a595291b22c1785mpshare=1scene=1srcid=0328XcyEYIdW7JTHo6Rhk98ssharer_sharetime=1616906329668sharer_shareid=0f9054f47928f6fc070a272d553c4323version=3.1.2.2211platform=win#rd

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商业银行的拨贷比和不良贷款比之间有什么关系？

谢邀，虽然在这问题上我是二把刀，但还是硬头皮献丑。

拨备是为应对不良贷款所提取的储备金，那么，假设一个银行的不良贷款比（不良贷款占总贷款的比例）越高，说明其坏账可能越大，那么所需要的拨备就越多，拨贷比（拨备和总贷款之比）就会越高。

实际上新闻链接里已经提供了答案，就是

“拨贷比是拨备与贷款总额的比值，拨备覆盖率是拨备与不良贷款的比值，不良率是不良贷款与贷款总额的比值，三者之间存在着“拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率”的确定关系，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。”

这里的不良率，指的就是你问题中的不良贷款比。

银监会要求较高的拨贷比是有历史背景的，国有银行两次改制剥离呆坏账离现在还不超过15年，而金融系统的“呆坏账”和长期负利率的结合可以视为一种官僚权贵资本对居民储蓄财富的隐性剥削——低社会保障-高储蓄率-低利率-高坏账率的组合，特别有利于投资方、债务人，中国企业无法抑制的借贷冲动和高杠杆渴望一直来源于此，设想一下51%的净资产回报率……年初每投入1块，年底就能拿回1块5的神奇经营业绩吧（三一重工2010年的财务指标），叫你怎么能不去借钱——而借钱太多就要面临宏观调控收缩M2的政府之手，因为这样下去通胀太猛，未来十年的钱全被借到当下来花了，每次宏调都会留下一堆坏账，所以为了抑制银行以极低的存款利率获得的超级低成本居民资金天然的放贷欲望，银监会只能用高指标来约束商行。

票贷比计算公式

票贷比计算公式：

存款比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；（标准：年末不得高于80％）

中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年以上存款余额×100％；（标准：不得高于120％）储蓄存款。

一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期

票贷比是指未贴现承兑汇票与贷款总额之比，一般地方银监局会给辖内银行出具针对该比例的参考意见.以前一般是30%，后来逐步放开到50%.但是在实际操作中，地方银监局的参考意见往往会被无视，这一比例也一再被突破，有些激进的区域型银行甚至超过了100%.

而且，票贷比是近三年来，监管部门新出台的小指标。对银行总行一般的要求是，不超过40%（这个应该是标准的）；对地方分行层面也有管理，好像是不超过30%（现具体不详）。以前虽然常常会被区域银行无视，但现在却越来越被监管部门重视，所以未来会否成为相对重要一些的监管指标也是存可能的。比方说：你有一笔购买固定资产的增值税发票，可以抵扣税款，但是现在还拿不到（或者是你计划在未来某一个时间再购买），而你又想在这个周期里就把这笔税抵扣掉，那就找银行，或者是某个有资质的公司，去“借”一张同类型的发票，用来抵扣，等到你自己的发票拿到了，再还回去。这个业务，现在还没有明文的规范。

另外，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。而且在业务宣传时，必须以年化利率的形式展示给消费者，必要时还可以增加月利率、日利率等形式。根据最高法新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，将以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准（即3.85%*4=15.4%）

最后，拨贷比=拨备余额/贷款总额=拨备覆盖率*不良贷款率拨贷比是贷款损失准备与贷款总额的比值，而不良率则为不良贷款与贷款总额的比值，拨备覆盖率为拨备与不良贷款的比值。在中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关性。

拨贷比计算公式，谁知道按揭房贷的计算公式

房贷分两种支付方式：等额本息和等额本金，具体公式如下：等额本息：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕等额本金：每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率其中＾符号表示乘方。2个月就是2次方。

关于拨贷比和拨贷比公式的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。