机器人理财（财富机器人）

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2022-12-19
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更新：2022-12-19 06:45:06

今天给各位分享财富机器人的知识，其中也会对机器人理财进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

1、介绍一下robo advisor(机器人理财) 是什么东西…概念然后价位
2、财务机器人都能干点啥
3、财务机器人,需求规划的总体目标包括以下哪几项
4、东方财富操盘机器人收费吗

介绍一下robo advisor(机器人理财) 是什么东西…概念然后价位

Robo-Advisor,国内称智能投顾或机器人投顾，是一种在线财富管理服务。它根据个人投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，运用一系列智能算法，投资组合优化等理论模型，为用户提供投资参考，并监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡。

1、用户风险承担能力和投资风格偏好评测

Robo-Advisor通过让用户完成一系列测评，来获取用户的风险承担能力、投资风格偏好以及投资目标。通常这类测试包含以下几个问题：您的年龄？

您的年收入；您的可投资资金有多少；投资经验；投资目的；投资风格偏好等。

2、投资组合建议

Robo-Advisor通过上述测试，为用户提供一个投资组合建议。一般根据风险和收益的不同，提供不同的投资组合建议。每种投资组合的投资标的种类和占比不同。

3、持续目标监测

在投资过程中，Robo-Advisor根据用户的信息和计划，以及市场表现,动态地模拟出投资组合的可能表现,判断用户是否需要修改投资计划来达到投资目标。

4、自动再平衡

当投资组合的资产配置结构偏离最初设定的结构时,Robo-Advisor通过买入、卖出资产来修正结构，保证收益在预期范围内。

美国市场发展迅猛。2014年，Robo-Advisor在美国迅速发展。截止2015年已经具有500-600亿美元的资产管理规模。目前美国市场知名的公司有Betterment、Wealthfront、Personal Capital、FutureAdvisor、Asset Builder、Vanguard’s Personal Advisor Service等。以下是几家公司的资产管理规模和过去一年的增长情况。

Robo-Advisor在国内外的发展

国内在机器人投顾方面处于起步阶段,目前已经有少部分公司推出Robo-Advisor产品。例如弥财、蓝海财富等公司。这些公司的投资标的同样为美国市场。但受限于开户、出入金等环节限制，这些公司并没有将整个交易环节形成闭环，在投用户也非常少。

财务机器人都能干点啥

不要怕，其实，财务机器人并不是新鲜事物，只不过是以前的机器人流程自动化（RPA），被冠上了“机器人”的名头而已。RPA是通过执行重复的基于规则的任务来将手工活动进行自动化的一种技术。目前德勤、安永和普华永道推出的财务机器人主要就是RPA在财务领域的应用。

它通过模拟日常基本电脑操作，来代替处理重复性高、耗费时间较长、附加值偏低的人工任务。从这个意义上来说，财务机器人还不是真正意义上的机器人，本质是一个不具备学习功能的软件产品，部署完成后，可以基于计划任务或触发条件来自动执行，不依靠人工进行触发，但并不具备类似人类的主动判断和灵活判断的思维应变能力。

会计人员一定要转型为复合型财会人才。在财务机器人等人工智能飞速发展的当今，只有复合型财会人才才有用武之地。

可以看出，会计人员角色的转换升级，不仅仅需要时间的磨练，更要求其素质的提高。复合型财会人才应具备四个基本条件：

1、具有沟通协调能力。

财务人员在公司治理中的责任，是正确处理好以下几个关系：一是外部受托责任与内部受托责任的关系；二是法律责任与经营责任的关系；三是监督责任与管理责任的关系。

在高效的公司治理结构中，董事会把财务监督和业绩评价的责任托付给了CFO，CFO就应当对董事会所关心的财务问题及时给出明确的说明，以便董事会进行决策。同时，CFO作为管理层成员，应在经营方面对CEO负责，同时争取CEO的支持与帮助，并提出建设性的意见和建议，共同做好管理工作。

为此，CFO应当在董事会和CEO两方面找准角色定位，达到监督与管理两者的平衡；要在董事会和管理层之间做好沟通协调工作，以降低信息不对称的风险，进而降低委托代理成本。

2、具有战略规划能力。

由于财务人员比较了解企业的“家底”，并具有财务知识基础，较易于做好定量分析，能够站在企业全局的角度，规划企业的财务资源，为实现企业的战略目标提出建设性意见。

因此，财务人员的转型升级，必须具有战略思想与发展的眼光，将公司价值最大化的目标与公司战略相结合，重新设计财务业务处理流程，协助管理层制订、实施财务战略。

优秀的财务人员要成为积极的决策参与者，特别是在涉及财务的战略事项上发挥决策作用。应从运营层面考虑问题，站在管理者的角度思考问题，提出问题，分析问题，提出解决问题的可行方案。同时对市场和数据具有独特的解读能力，并为之进行战略规划。

3、具有风险管控能力。

企业经营过程中会遇到宏观经济环境的系统风险、政策风险，还会遇到市场风险、经营风险、财务风险、外汇风险和控制风险，财务人员必须从战略高度认识、防范和规避风险。

企业最大的风险就是投资决策风险。因此，在投资过程中，财务人员要做好尽职调查、项目评价、并购方案选择等工作，以控制投资风险，尽可能提高经济效益，为谈判打下基础并提供有力支持，为董事会决策提供及时、充分、有效的信息。

在决策过程中，要对项目作出详细测算，对经济效益进行评估。比如，在实业投资和兼并收购时，除了做好技术、工艺、政策等方面的评价之外，最重要的一条就是项目到底有没有收益。为此，财务人员应具有风险管控能力，认真做好测算预测，编制有效的可行性分析报告，并进行科学决策。并通过内控来提高企业经营效率，促进其长远发展。

4、具有完善的知识结构。

2008年，斯图尔特猎头公司在调查了《财富》500强公司CFO的会计资格证书之后发现，仅有15%的CFO是注册会计师，40%拥有MBA学位，5%有会计学历证书。也就是说，随着财务人员工作领域的不断扩大，其知识结构也在发生很大的改变。

一个优秀的高级财务人员应该是具有T型的知识结构，不仅要学好、学专财务领域的知识，如财务报告、财务分析、风险管理、成本管理、预算管理、购并与重组、税收筹划、内部控制等专业知识，还要广泛学习商业、管理、法律领域的知识，如价值管理、战略管理、公司治理、信息技术、营销管理、投融资、企业法律、国际商务、谈判技能、资产管理等知识。

财务人员必须加强业务学习，掌握新财务理念和方法，逐渐完善财务知识体系，以适应市场发展要求。